NISA

みなさまの資産形成をおトクにサポートする税制優遇制度
「NISA」について、ポイントをご案内いたします。

NISAってどんなおトクな制度なの?

NISAとは、国民の資産形成を応援する国の税制優遇制度です。
株式や投資信託等で得た利益にかかるはずの約20%の税金がゼロになります。

行員イメージイラスト

例えば…100万円の利益が出た場合

通常の課税口座 税率20.315% NISA口座 税率0%

NISA制度のポイント

  1. 非課税保有期間が無期限

  2. つみたて投資枠と成長投資枠の併用ができる

  3. 年間最大投資枠360万円(つみたて投資枠年間:120万円、成長投資枠年間:240万円)

  4. 非課税保有限度額は全体で1,800万円、売却後の枠の再利用が可能

NISA制度の概要

NISA制度の概要の表 つみたて投資枠・成長投資枠
行員イメージイラスト

預金の金利にはあまり期待できない情勢もあり、投資信託等による資産形成の必要性が高まっているのではないでしょうか。
預貯金に代わる新しいお金の貯め方にチャレンジしてみませんか?

つみたて投資枠のポイント

  1. まとまった資金がなくても
    少額からコツコツ投資できます。

  2. 毎月購入することで、購入単価を平準化させる効果や、
    時間の分散を図ることができます。

長期・積立・分散投資に適した低コスト商品

つみたて投資枠の対象となる投資信託は、一般的な投資信託購入時にかかる「購入時手数料」がかかりません。
また、保有期間中にかかる「信託報酬」についても相対的に低い商品が用意されています。

購入手数料0円/低い水準の信託報酬/つみたて投資枠の対象となる投資信託は、安定的な資産形成に適した商品となるよう、「購入時手数料が0円で信託報酬も低い商品」「頻繁に分配金が支払われない商品」など、法令上の条件が設定されています。

成長投資枠のポイント

  1. つみたて投信枠の
    対象外商品も選択可能。

  2. 使いみちのない資金を
    一括投資し、
    中長期的な運用が可能。

  3. 投資する
    タイミングを自分で決めて
    より高い値上がり益を期待できる。

選べる購入方法

成長投資枠では、2つの購入方法から、お客さまの投資スタイルに合わせて、購入方法を選択いただけます。

一括投資

一括で購入する方法です。
まとまった資金での運用をご検討の方や、
タイミングを見て購入されたい方向けの購入方法です。

一括投資イメージ図

つみたて投資

毎月一定額を自動的に指定された銘柄の購入を行うサービスです。
コツコツ投資をしたい方や、時間を分散し購入単価の平準化をしたい方向けの購入方法です。

つみたて投資イメージ図

つみたて投資と一括購入の
組み合わせ

つみたて投資をベースに「一括購入」を組み合わせる方法です。
長期成長が見込める投資信託は、基準価額が下がっているときは大きなチャンスになります。
基準価額が下がっているときにできる限り口数を増やしておくことで、より効率的な運用が期待できます。

つみたてと一括購入のタイミングのイメージ
つみたて投資と一括購入の組み合わせイメージ図

あなたに合ったNISAの活用方法

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を同時に利用することができ、
より柔軟な投資が可能となります。ライフステージや投資金額に合わせて活用してみましょう。

例えばこのような方は

使いみちのない資金を一括投資したい/そのような方には成長投資枠メインでのご利用がおすすめ

成長投資枠を使って投資信託に投資。
成長投資枠は一括、積立どちらでも買い付けいただけます。

成長投資枠のみの活用だと、非課税保有限度額は最大1,200万円ですが、つみたて投資枠も活用することで非課税保有限度額を最大1,800万円活用できます。

成長投資枠メインの利用イメージ図
将来に向けてコツコツお金を準備したい/そのような方にはつみたて投資枠メインでのご利用がおすすめ

つみたて投資枠を使って投資信託を将来のためにコツコツ積立投資。つみたて投資枠だけで生涯非課税保有限度額(1,800万円)を使い切ることもできます。

投資をはじめたばかりの方は積み立てをしつつ、慣れてきたら、つみたて投資枠と比較して圧倒的に幅広い商品が対象となる成長投資枠で新たな投資をするなど、活用方法はさまざまです。

つみたて投資枠メインの利用イメージ図

NISAを活用した積立や購入をしてみよう!

行員イメージイラスト

NISAの魅力が少しでも伝わったでしょうか?
NISAを利用して運用をしてみましょう!
まずは毎月の積み立てや、まとまった金額での購入に関してはシミュレーションしてみることをオススメします。

2023年までのNISA制度をご利用の方へ

2023年までのNISAで保有している商品は、非課税期間が満了するまで保有できます。

2023年末までに開設した一般NISA・つみたてNISA口座で保有している商品は、新しいNISA制度とは別に、それぞれの非課税期間(一般NISA:5年間、つみたてNISA:20年間)が満了するまで非課税で保有できます。

(例)2023年に一般NISAまたはつみたてNISAで投資をはじめた場合
非課税での保有期間説明図

新NISAへのロールオーバーはできません。

2023年末までにNISA口座で購入した残高は、新しいNISAへロールオーバー※することはできません。非課税期間終了時に、新しいNISAへ移したい場合は一旦売却する必要があります。
※非課税期間終了後、翌年の非課税枠を利用して保有を続けること

2023年までに購入した残高の説明図

2023年までのNISAの非課税期間(一般NISA)

2023年までのNISAの非課税期間(一般NISA)の説明図

2023年までのNISAの非課税期間(つみたてNISA)

2023年までのNISAの非課税期間(つみたてNISA)の説明図
投資信託の注意事項
(必ずご確認ください)

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